Cursos e treinamentos

Gestão e Análise de Risco de Crédito - PJ

Como as decisões de crédito podem afetar o resultado da sua empresa

Aumentar os negócios em um mercado cada vez mais competitivo é o grande desafio das organizações. Por outro lado, reduzir o nível de inadimplência vem merecendo contínua e crescente preocupação dos dirigentes empresariais.

A visão estratégica da função de Crédito dentro do contexto dos negócios implica na revisão de conceitos e na busca de uma postura ágil, proativa e integrada das unidades de negócios e de crédito entre outras. É nesse sentido que a JPS Consultoria e Treinamento Empresarial promove este Curso especialmente elaborado para apresentar conceitos e métodos de análise e para propiciar aos participantes a troca de conhecimento de suas realidades de negócios e risco.

Objetivos

• Fornecer aos participantes uma ampla e profunda visão do processo de gestão, análise e decisão de crédito.
• Discutir como otimizar o resultado dos negócios através de parcerias entre a área comercial e de análise de risco.
• Avaliar a importância de um profundo conhecimento do cliente nas fases da pré-venda e do pós-venda, em termos de crédito e de negócio.

Público-alvo

Profissionais atuantes na gestão, análise e decisão de crédito ou negócios, bem como em áreas de controle, auditoria e jurídica.

Programa

1. Riscos de crédito de uma empresa

• Risco do cliente (Intrinsic Risk)
• Risco do produto ou serviço (Transaction Risk)
• Risco de concentração (Concentration Risk)
• Risco da administração de crédito (Credit Management Risk)
• Os Cs do crédito

2. Cadastro e base de dados de clientes

• Visita e entrevista de crédito e negócios
• Documentação de crédito
• Investigação de crédito
• Relação de faturamento
• Análise financeira

3. Análise financeira

• Análise horizontal e vertical
• Análise do EBITDA e NOPAT
• Utilização de índices financeiros
• Atividade, ciclo financeiro, retorno (DuPont), estrutura e liquidez

4. Análise financeira II (Advanced)

• Necessidades de capital de giro do cliente (IOG ou Working Investment)
• Capital permanente líquido (CPL) - Investimento e Financiamento
• Efeito tesoura ou Overtrade
• O investimento operacional em giro (IOG) e o limite de crédito para o cliente

5. Política de crédito

• Necessidades e risco do cliente
• Metas de vendas e concorrência
• Liberalização de crédito
• Política de descontos
• Risco de incobráveis

6. Revisão e acompanhamento do crédito

• Acompanhamento dos créditos concedidos
• Sinais de alerta (red flags)
• Revisão de crédito

7. Créditos problemáticos

• Causas dos empréstimos problemáticos
• Custos dos problemáticos
• Atuação diante dos créditos problemáticos

Carga horária

16 ou 24 horas