Consultoria

Crédito, Cobrança e Recuperação de Créditos

Completa atuação na implantação ou na reestruturação de Departamentos de Crédito, Cobrança e Recuperação de Crédito. Temos experiência em instituições financeiras, cooperativas de crédito, indústria e comércio.

Soluções em crédito

O processo de gestão de risco de crédito requer a identificação do perfil da empresa, de seus produtos e de sua carteira de clientes, bem como a definição de uma estrutura organizacional enxuta, que juntamente com as políticas e procedimentos adotados, possibilitem responder com rapidez às demandas comerciais de aprovação de crédito da empresa. Seguem alguns dos trabalhos que desenvolvemos para a unidade gestora de crédito:

Estrutura organizacional de crédito

Definição da estrutura organizacional necessária para as atribuições de cadastro, análise de crédito, análise setorial, definição de limites de crédito, acompanhamento e controle das operações e de garantias. No caso de instituição financeira, atendimento às exigências do BACEN.

Políticas de crédito

Definição de comitês, alçadas e limites de crédito. Estabelecemos políticas de acompanhamento e revisão de crédito, bem como de renegociação de créditos problemáticos. Estruturação e implantação do Manual de Crédito.

Metodologia de rating

Uso de metodologia quantitativa para classificação de Pessoas Jurídicas numa escala de risco adequada ao perfil dos clientes da empresa. Por exemplo, a escala adotada pelo Banco Central do Brasil (AA, A, B, C, D, E, F, G, H) é obrigatória para os bancos e cooperativas de crédito classificarem as operações de seus clientes. Elaboramos também escalas adequadas para classificação de clientes de empresas industriais e comerciais.

Credit scoring

Desenvolvimento e implantação de metodologias de credit scoring para análise de pessoas físicas, e de pequenas empresas para concessão de crédito massificado. Esse sistema leva a uma pontuação (score) de cada cliente, permitindo a aprovação automática do financiamento. O resultado é obtido pela ponderação estatística dos atributos do cliente. Veja um exemplo de credit scoring em nosso simulador.

Carteiras de crédito

Gestão estratégica, diagnóstico, classificação e avaliação de recebíveis, bem como definição de "clusters" para emissão de relatórios de gestão e acompanhamento de carteiras de crédito.

Soluções em cobrança e recuperação de crédito

O processo de gestão de recebíveis também requer a identificação do perfil da empresa, de seus produtos e de sua carteira de clientes, bem como a definição de uma estrutura organizacional que juntamente com as políticas e procedimentos adotadas, possibilitem o recebimento dos créditos e retenha bons clientes na organização. Seguem alguns dos trabalhos que desenvolvemos para a unidade gestora de cobrança e recuperação de créditos.

Estrutura organizacional de cobrança e recuperação de crédito

Dimensionamento da estrutura e do quadro operacional de cobrança e recuperação de crédito, incluindo tecnologia e sistemas de apoio e gestão. Análise de necessidade e viabilidade de terceirização total ou parcial das operações

Políticas de cobrança e recuperação de crédito

Definição e implementação de comitês, alçadas e limites para negociação de créditos em atraso. Elaboração de réguas de cobrança que melhorem a performance da recuperação e redução nos custos das ações. Definição de regras de segmentação de clientes. Estabelecimento de políticas de gestão e controle de terceirizados visando resultado e redução de risco operacional. Criação de indicadores para controle e acompanhamento. Estruturação e implantação do Manual de Cobrança e Recuperação de Crédito com as políticas e práticas definidas.

Collection scoring

Desenvolvimento e implantação de metodologias de Collection Scoring para análise da carteira de recebíveis em atraso possibilitando maior foco e racionalização dos recursos empregados na recuperação.